您的当前位置:首页>产经 > 正文

天天最资讯丨创新供应链金融模式  平安银行为产业链发展插上数字化翅膀

  • 2022-08-30 18:54:09 来源:中国金融新闻网

​ 供应链金融连接产业和金融,肩负着提高供应链管理效率、降低企业运营成本、服务供应链产业链完整稳定、支持产业链优化升级和国家战略布局的重大历史使命。

统计局数据显示,从2011到2021年,规模以上工业企业应收账款净增长11.82万亿,累计增长168%,而同期营业收入只增长51.7%,从账款回收期看,2021年相对于2011年,多增加了19.7天。可见,在我国产业链、供应链的规模不断增长的同时,供应链上的中小微企业回款压力在增大,各类供应链金融服务还不充分,成本效率有待提升。

面对产业链数字化发展的要求,以及链上中小微企业所面临的经营困境,金融应如何发力?“随着科技的进一步发展,特别是数字经济时代的到来,供应链金融开始进入全新的3.0阶段。”平安银行行长胡跃飞在8月23日举行的2022供应链金融大会上表示,在数字经济的催化下,供应链金融深度融合产业互联网,基于物联网、AI、大数据、区块链等技术,以更广泛的数据获取和集成能力,构建更开放、智能、实时的系统平台,模型化、自动化的业务模式不断在特定行业、特定场景中落地运用。


(资料图片仅供参考)

平安银行也在积极探索供应链金融3.0模式。“我们将发挥账户、数据、交易和开放四大优势,助力供应链上下游企业发展、助力产业链数字化升级。”平安银行总行公司业务总监、交易银行事业部总裁、创新委秘书长李跃分享道。2022 年上半年,该行供应链金融融资发生额近5500亿元,同比增长24.0%。

找准供应链金融发力点

​ “纯线下的钢铁交易涉及到多级流转,非常复杂,中间的过程很难管控,会出现诸如虚假仓单、重复质押、套取银行贷款等一系列乱象。”找钢网副总裁张绪瑞告诉《金融时报》记者,“我们把原来线下的交易变成线上化,让这些不透明的交易透明化、公开化、标准化,提升交易效率,把以往无法管控的点给弥补上,让交易流、物流、资金流以及数据流实现无缝对接。”

​ 在数字化建设大潮的席卷下,产业链互联网建设日渐深入,顺应产业链日益精细的专业化分工趋势,供应链金融发展3.0时代要求各个参与主体协同配合,实现错位经营。

“持牌金融机构、核心企业、仓储及物流企业、平台科技公司应聚焦主业,立足于各自专业优势和市场定位,加强共享与合作,深化信息协同效应和科技赋能,共同推动供应链金融线上化、数字化、场景化、生态化建设,共同营造公平有序、良性循环的产业生态。”胡跃飞表示。

具体而言,持牌金融机构应发挥资金成本、风控经验、产品组合优势,为供应链提供结算、融资、财资管理,避险等系统化的综合解决方案,特别是要从不同行业、不同场景需求出发,为核心企业及其上下游量身定制金融服务,提升整条供应链的融资能力和资金管理水平,提升支付效率、降低企业成本,畅通和稳定上下游产业链条。

核心企业则承担着整条供应链的关键决策,对产业熟悉,对上下游企业有较强的话语权,应主动承担起“链主”的角色,致力于搭建供应链服务平台,规范和强化供应链管理,稳固供应链合作关系。同时,核心企业要充分发挥链圈优势,主动与银行等金融机构合作,协同做好交易风险管控,拓展产业金融服务,帮助上下游企业进行融资。

积极发挥四大服务优势

​ “在以国内大循环为主、国内国际双循环相互促进的新发展格局下,稳链、补链、强链、延链是大势所趋,供应链金融是一个非常有潜力的赛道。”李跃表示,平安银行以账户为基础,数据为关键,交易为本源,开放为前提,积极探索打造服务特色。

​ “账户是银行服务客户的窗口和触点。” 李跃对《金融时报》记者表示,“在服务各种网络平台新型账户方面,我们对于目前TOP100互联网平台的覆盖率已超过60%。与此同时,我们的技术也能够支撑‘6.18’‘11.11’等大促节点所产生的海量并发量数据。”

而该行作为全国股份制银行所拥有的牌照,也大大拓展了其金融账户的服务范围。“比如,借助离岸牌照,实现境内外一体化服务,同时在财资领域也做了很多探索,帮助客户把跨行资金管理起来,并通过开放银行的方式,把这些服务开放地嵌入到各个场景里面去。”李跃说。

​ 在数据方面,该行一方面大量投入,构建起差异化物联网的体系,并持续进行卫星通讯等技术方面的探索;另一方面不断增强数据团队的实力,建立数据中台,有效转化数据价值。在形成了差异化的数据能力后,该行还积极将数据能力输出给合作伙伴,提升其数字化能力。

​ 对于交易,平安银行能够根据多元化的场景和需求,把各类金融产品和服务送到不同企业手里。据李跃介绍,该行即将推出票据新产品——“优票钱包”,让票据资产可视化,实现自动选票、扫码看票、一键签收等功能。

开放则是该行供应链金融创新探索的前提。“一枝独秀不是春,生态共赢春满园。”开放共享才是促进供应链金融可持续发展,提升产业链整体金融服务水平的成功之道。胡跃飞也在大会现场强调了开放生态的价值:“只有充分开放,才能带来丰富的生态,而生态越开放,参与主体越多,价值链条越长,要素流动就会越充分,最终供应链的价值生产就会越大。”

持续赋能中小微企业数字化转型

面对产业互联网发展的趋势、数字化转型与经营的大潮,链上中小微企业如何克服投入少、应用杂、成本高的掣肘?核心企业、服务商等代表也带来了最新的数字化解决方案。

“有了平安金融产品和数字化能力的输入,我们整个供应链的融资能力得到了提升,上下游客户的融资能力也得到了提升。与此同时,供应链抗风险的能力也得以提升。我们的下游经销商广布全国,数量众多,但规模从几百万到上亿,参差不齐,在和平安合作后,我们有能力对其进行数字化监控与风控管理。”海尔万链数科供应链金融业务总经理柏琳表示,双方的开放合作可以实现能力和资源的互补,扬长避短,共同助力行业和中小微企业的数字化转型。

作为平安银行供应链数字生态的参与者,塔比星信息技术(深圳)有限公司董事长程璟超表示,“我们基于手环终端的铺设,构建了一个设备生态,赋能中小微企业生产。在获得企业授权前提下,为租赁企业、金融企业提供设备采集数据的同时,也为使用设备的中小微企业提供包括购买、订单、生产、维保、设备处置在内的全周期设备服务管理,提升其数字化生产与经营的能力。”

平安银行服务中小微的模式和能力,也得到企业的认可。“平安银行在服务中小微方面有多年的积累,并把其它领域的普惠服务经验复制到了钢贸领域里来。同时,平安银行在物联网技术、星云物联网体系建设中大量投入,通过技术手段破解中小微企业的纯信用无抵押的融资难、融资贵问题。”张绪瑞说。

标签: 供应链金融 平安银行 小微企业

推荐阅读

天天最资讯丨创新供应链金融模式  平安银行为产业链发展插上数字化翅膀

​ 供应链金融连接产业和金融,肩负着提高供应链管理效率、降低企

世界关注:城步农商银行:成功发放首笔“留抵贷”

8月26日,在人民银行城步县支行的推动指导下,城步农商银行成功为城步苗族自治县民成超市发放首笔“留抵...

环球快讯:桃源农商银行:百万爱心“开学礼” 温暖三千学子求学路

2022年8月,桃源县金榜题名的1700余名即将踏入大学校门的大一新生们陆续收到了由桃源农商银行送上的“爱...

即时:浦发银行杭州分行精准服务赋能“专精特新”企业发展

浦发银行杭州分行积极参与并组织辖内各分支机构联动参加各专场产融对接活动,走访了省内绍兴、嘉兴、舟...

【环球新要闻】人行江夏支行 汇聚文明创建的精神力量

近年来,人行江夏支行以文明单位创建为提升能力的重要抓手,汇聚文明创建的精神力量,践行“金融为民”...

猜您喜欢

【版权及免责声明】凡注明"转载来源"的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多的信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。亚洲经济网倡导尊重与保护知识产权,如发现本站文章存在内容、版权或其它问题,烦请联系。 联系方式:8 86 239 5@qq.com,我们将及时沟通与处理。
ad