定了，四大行官宣，细则公布！→

• 2023-09-07 17:16:53 来源：中国金融新闻网

9月7日上午，农业银行率先发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告》，就存量首套住房贷款利率调整范围、调整规则、服务渠道及时间等进行了详解。农业银行成为首家公布操作细则的商业银行。

随后，工商银行、中国银行、建设银行也接连发布了相关公告。

(相关资料图)

从四家银行的公告内容来看，本次存量房贷利率调整的具体操作规则，各家银行的要求都大致相同。特别值得一提的是，四大行均在公告中提出，会主动对客户的存量房贷利率进行批量调整，无需客户申请。

调整范围

根据四家银行的公告，可开展存量房贷利率调整的个人住房贷款需满足以下条件：

第一，贷款发放时间或合同签订时间在2023年8月31日（含当日）之前；

第二，用途为购买住宅的商业性个人住房贷款（包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款）；

第三，须为首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

如何理解借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准？

农业银行表示，这类借款人具体包含以下几种情况：

一是房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不认贷”政策的；

二是房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不认贷”政策的；

三是其他满足房屋所在城市首套住房贷款利率标准的存量房贷。

农业银行提示，对于当地政府目前尚未明确是否执行“认房不认贷”政策的城市，可待当地政策确定后按照金融管理部门所发《通知》及该行《公告》内容执行。

此外，工商银行、中国银行和建设银行都强调，开展存量房贷利率调整的个人住房贷款，原则上应为按月足额偿还本息的正常类个人住房贷款，如贷款当前处于不良状态，须客户归还积欠本金及利息后再申请调整利率。

调整规则

四家银行均表示，本次存量房贷利率调整后的存量首套住房商业性个人住房贷款利率，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

四家银行的公告显示，根据相关政策，本次存量房贷利率调整，以2019年10月8日和2022年5月15日两个时间节点进行区间划分。具体调整规则如下：

一是对于2019年10月7日（含）前发放的、已按人民银行2019年第30号公告要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的存量首套个人住房贷款，利率水平调整至原贷款合同期限对应的LPR（即加点幅度为0）；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行；

二是对于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）发放的存量首套个人住房贷款，利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR（即加点幅度为0）；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行；

三是对于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）发放的存量首套个人住房贷款（含已签订合同但未发放的贷款），利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR减20个基点；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应的LPR减20个基点的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。

农业银行表示，无论哪种情况，利率水平不高于相应调整规则的或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。

如何操作

本着便利客户的服务思路，四家银行均表示，会对符合条件的存量贷款进行批量调整。

以农业银行为例，该行在《公告》中表示，由于采取变更贷款利率和新发放贷款置换两种方式的调整结果一致，因此，从操作便利性角度出发，该行将主要采取变更贷款利率方式，并于2023年9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请。

同时，各家银行均公布了一些需要借款人自行提出申请的“例外情况”。

农业银行表示，经查询不在调整范围，但当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的客户，可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含），登录农业银行掌上银行，自助发起首套住房利率标准认定申请，线上提交贷款经办行认可的承诺书、家庭住房套数查询结果等相关证明材料（具体材料清单将于近期发布）。客户也可线下向贷款经办行提出申请办理并提交材料。经认定符合《通知》条件的，将于2023年10月25日起进行批量调整。

工商银行表示，当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，需由客户向该行主动申请利率调整，需要先按照相关政策要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，再按上述调整规则申请调整贷款利率。

各家银行均表示，集中调整后，仍可受理存量房贷利率调整申请。借款人可赴贷款经办行进行办理，待审批通过后会及时予以调整。

申请渠道

通过各家银行的公告可知，四大行普遍开通了线上线下多种渠道受理借款人的存量房贷利率调整申请。

农业银行在《公告》表示，自2023年9月15日起，借款人可通过农业银行掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道，查询本人存量房贷利率是否满足下调条件及下调幅度等有关事宜。

工商银行表示，借款人申请存量房贷利率调整，可通过该行手机银行进行线上申请，或通过“中国工商银行客户服务”微信公众号点击“金融-个人贷款-贷款服务行咨询电话查询”查看该行所有贷款服务行联系方式，也可到原贷款服务行线下申请办理利率调整。

中国银行表示，9月25日起，借款人可登录中国银行手机银行APP，在“贷款—房贷利率调整”模块下，对名下房贷是否符合调整条件、调整进度及调整结果等情况进行查询。

特别提示

四家银行均在公告中强调，本次存量房贷利率调整，银行不收取任何费用。

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