世界最资讯丨促进贸易投资便利化跨境人民币业务支持实体经济能力进一步提升

• 2023-02-10 08:57:53 来源：中国金融新闻网

使用人民币开展跨境贸易投资有助于外经贸企业规避汇率风险、管理资金成本、实现稳健经营。近年来，我国跨境人民币政策体系不断完善，金融机构跨境人民币产品服务持续优化，企业跨境交易结算、投融资使用人民币的便利化程度不断提高，人民币跨境收付金额逐年增长。

国家外汇管理局公布的数据显示，人民币在跨境使用中的占比不断提升，2022年，人民币收支在我国跨境收支中的占比接近50%，较2016年提升20多个百分点。中国银行研究院研究员叶银丹在接受《金融时报》记者采访时表示，近年来，实体经济相关跨境人民币结算量保持较快增长，大宗商品、跨境电商等领域成为新的增长点，跨境双向投资活动持续活跃。人民币跨境投融资、交易结算等基础性制度持续完善，服务实体经济能力不断增强。

(资料图片仅供参考)

党的二十大报告提出，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”“提升贸易投资合作质量和水平”“有序推进人民币国际化”。中国人民银行副行长宣昌能近日表示，下一步，中国人民银行将进一步夯实跨境人民币业务的制度基础，完善人民币跨境使用基础设施建设，为境内外主体持有、使用人民币营造更加友好的政策环境。

聚焦“急难愁盼”　助企开展跨境人民币业务

早在2009年7月，人民银行就会同商务部等部门启动跨境贸易人民币结算试点，逐步放开人民币跨境贸易、投资领域的使用限制。经过10多年的发展，人民币跨境使用逐步实现了从经常项目到资本项目、从贸易投资到金融交易、从银行企业到个人、从简单到复杂业务的拓展，人民币的支付、投融资、储备和计价等国际货币功能全面增强。

目前，凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。2022年，货物贸易跨境人民币结算金额7.92万亿元，同比增长37.3%，直接投资跨境人民币结算金额6.76万亿元，同比增长16.6%。人民币基本保持为全球第五大支付结算货币、第三大贸易融资货币，全球80多个境外央行或货币当局将人民币纳入外汇储备。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示，人民币跨境收支比重快速提升，跨境企业通过使用人民币支付结算，减少了人民币汇兑风险及相应管理成本支出，提升了跨境交易、支付结算的便利性，也节约了跨境支付结算手续费。

近一段时期以来，随着国际经济金融形势变化，主要货币汇率波动加大，企业使用人民币交易结算的意愿进一步增强，对跨境人民币投融资、风险管理等需求也明显上升。“面对新形势新需求，无论是人民币在跨境贸易投资中的使用比重，还是企业对跨境人民币业务的获得感，都有较大提升空间。”商务部办公厅副主任、新闻发言人束珏婷表示。

今年年初，扩大人民币跨境使用、促进贸易投资便利化再迎新政策。商务部、人民银行联合印发了《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用 促进贸易投资便利化的通知》（以下简称《通知》）。《通知》聚焦更好满足企业需求，提出多项针对性举措。例如，支持银行积极创新跨境人民币金融产品，提供更加便捷、高效的结算和融资服务，更好满足对外贸易、投资和承包工程等多元化需求；鼓励依托自贸试验区和自由贸易港、境外经贸合作区等开放平台，发挥相关资金、基金以及出口信用保险等支持作用。

商务部副部长郭婷婷表示，将立足解决企业“急难愁盼”，持续抓好政策落实，帮助更多企业开展跨境人民币业务，促进贸易投资便利化，提升贸易投资合作的质量和水平。

坚持“本币优先”规避汇率风险

规避汇率风险和减少汇兑成本被视为使用跨境人民币的两大主要优势。“再多再好的汇率风险对冲管理均无法跟本币结算相比。中小企业若在跨境贸易投资中使用人民币计价、结算，能够天然对冲汇率风险。同时，企业若使用跨境人民币，无需办理结售汇，也无需办理相关衍生品交易对冲汇率风险，从而节约财务成本。”《中小企业跨境人民币服务手册》中指出。

盛屯矿业集团股份有限公司（以下简称“盛屯矿业”）就是全流程跨境人民币结算业务的受益者。盛屯矿业是国内知名有色金属公司，在非洲刚果（金）、印尼等地投资有多个矿产项目。2020年6月，盛屯矿业完成对刚果（金）卡隆威矿业有限公司的增资备案手续，该投资项目主要对加丹加地区铜钴项目进行建设开发，增资金额约2.9亿美元。因项目设备供应商为境内企业，为减少汇率波动产生的影响，帮助企业降低汇兑成本，在人民银行厦门市中心支行的指导下，工商银行厦门市分行为盛屯矿业量身定制了全流程跨境人民币结算方案，将境外投资资金汇出币种由美元改为人民币，同时推动境外子公司与境内设备供应商签订的采购合同采用人民币进行结算，高效提供境外直接投资人民币资本金汇出、境外机构人民币账户开立、货物贸易跨境人民币结算等一系列金融服务。

《金融时报》记者了解到，2022年以来，盛屯矿业汇出人民币投资资本金约4.1亿元，境外子公司通过境外机构人民币账户支付境内设备采购款项约3.4亿元，有效帮助了企业规避汇率风险，极大提高了企业资金使用效率，为“走出去”企业境外投资业务的高质量发展提供了有力支撑。

上述案例只是金融机构将“本币优先”落到实处的一个缩影。近年来，有关部门不断夯实跨境人民币业务制度基础，金融机构持续提升人民币跨境使用服务水平，在市场驱动和企业自主选择的背景下，相关各方共同营造以人民币自由使用为基础的新型互利合作关系。业内专家认为，未来要继续倡导中小企业树立风险中性理念，在跨境贸易投融资中优先使用人民币作为计价、结算、投资、融资的主要货币，以更好管理汇率波动、货币错配等经营风险。

优化跨境人民币业务办理　降低企业“脚底成本”

相较于其他方式，企业使用跨境人民币结算，可享受相关跨境人民币结算便利化政策，手续高效便捷。中国人民银行、国家发展和改革委员会、商务部等部门联合发布的《关于进一步优化跨境人民币政策 支持稳外贸稳外资的通知》明确，境内银行可在“展业三原则”的基础上，凭优质企业提交的《跨境人民币结算收/付款说明》或收付款指令，直接为优质企业办理货物贸易跨境人民币结算。

上述政策实施生效后，优质企业无需向银行逐笔提交合同、发票等交易背景材料，银行采用简化流程办理相关跨境人民币结算业务，且可以用电子收付款指令代替纸质《跨境人民币结算收/付款说明》，大大节省了业务办理时间。

在这一政策引导下，人民银行厦门市中心支行积极推动辖内银行开展人民币资本项目单证电子化审核，支持有条件的银行以企业提交的具有法律效力的电子单证或电子信息替代纸质单证，为企业办理跨境双向人民币资金池调拨业务，充分发挥银行金融科技优势，切实节约企业脚底成本。

宸鸿科技（厦门）有限公司（以下简称“宸鸿科技”）是厦门重点台资企业，主要从事触控相关配件的研发生产。自2015年起，中国银行厦门市分行为宸鸿科技办理跨境双向人民币资金池调拨业务，该业务调拨金额大、时效性要求高，企业对于电子化审单的需求非常强烈。2022年4月，在人民银行厦门市中心支行的指导下，中国银行厦门市分行成功为宸鸿科技办理了跨境双向人民币资金池调拨单证电子化审核业务。

“一方面，通过跨境网银汇款线上渠道为企业办理跨境双向人民币资金池业务，将纸质材料电子化，免除付款时复印大量基础资料的麻烦；另一方面，将网点线下服务线上化，节省企业业务办理时间，提高资金使用效率，降低企业的时间成本和‘脚底成本’，真正做到了‘数据多跑路、企业少跑腿’。”人民银行厦门市中心支行有关负责人表示。

《金融时报》记者注意到，人民银行各分支机构在全面落实更高水平的贸易投资便利化举措方面进行了有益探索，从业务审批、账户管理、资金结算等环节不断优化企业跨境人民币使用体验。例如，人民银行广州分行将优质企业跨境人民币结算试点在广东全省铺开，试点政策下，企业跨境人民币结算提交材料由“一大摞”简化为一张纸，业务办理时间大幅缩减；人民银行重庆营业管理部指导重庆跨境人民币业务自律机制开发跨境人民币“一码通”线上服务平台，全市45家支持办理相关业务的银行全部加入，市场主体扫码即可便捷获取跨境人民币业务最新政策、相关产品以及银行境内外办理网点信息及联系方式、政策咨询和典型案例，打通了跨境人民币政策传导“最后一公里”。

谈及如何进一步提高跨境人民币结算便利化程度，叶银丹建议，未来，银行等金融机构可以深入企业调研，跟进便利化政策落地效果，针对业务开展过程中企业反映的问题，如门槛高、年限长等，取消优质企业跨境人民币结算金额和笔数的门槛限制，缩短企业开展跨境结算的时间。针对重点客户可以“一对一”走访，结合企业需求制定合适的跨境人民币服务方案。同时，还可以建立操作层传导“面对面”、决策层沟通“一对一”常态化辅导机制，优先支持重点行业、重点区域、重点领域企业，进一步发挥跨境人民币在服务实体经济、推动跨境贸易新业态发展方面的积极作用。

标签： 人民币业务 人民银行 汇率风险

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