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持续发挥金融主力军作用:银行业服务实体经济扩量提效

  • 2022-11-07 09:06:36 来源:中国金融新闻网

党的二十大报告指出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。作为金融主力军,服务实体经济是银行业义不容辞的使命与责任担当。


(资料图)

“全力服务实体经济,助力高质量发展。国有大型银行要深刻理解中国式现代化的本质要求,助力实现高质量发展这一首要任务。”在建行近期召开的传达学习党的二十大精神大会上,建行党委书记、董事长田国立如是要求。

在近期陆续披露的上市银行三季报中,银行业创新服务实体经济举措亮点纷呈。各家银行不断优化调整信贷投向,持续加大普惠小微、乡村振兴、绿色发展、制造业等对关系国计民生的重点领域和薄弱环节的支持力度,助力稳住经济大盘。受访专家普遍认为,下一步,银行业将持续加大对实体经济的支持力度,并进一步提升对实体经济的支持质效,为推动高质量发展贡献更多金融力量。

服务实体经济扩量提效

今年以来,银行业加大投融资投放力度,为推动实体经济发展注入强大金融动能。今年前三季度,工行为实体经济新发放投融资超过5万亿元;截至9月末,境内人民币贷款比年初增加2.2万亿元,连续9个月保持同比多增。农行第三季度新增人民币贷款5548亿元,同比多增1616亿元;人民币各项贷款余额18.8万亿元,较年初增加2.2万亿元,增速12.9%,增量超过去年全年增量。

与此同时,银行业不断优化资源配置结构,更为精准地输血实体经济。在助力基建发展、扩大有效内需提升方面,今年前三季度,工行基建领域贷款余额比年初增加超过6400亿元。农行基建领域贷款余额4.8万亿元,新增4996亿元,增速11.7%,其中,新基建重点客户贷款新增843亿元,增速19.2%。建行基础设施行业领域贷款余额5.66万亿元,较上年末增加近5800亿元。

助力加快制造强国建设步伐。今年前三季度,工行制造业贷款余额比年初增加超过8100亿元,增幅37.5%,是同期增量的3.5倍。农行制造业贷款余额2.28万亿元,新增5320亿元,增速30%,高于各项贷款平均增速17个百分点,其中,中长期贷款余额7116亿元,新增2095亿元,增速42%。建行投向制造业的贷款余额2.2万亿元,较上年末增加5400亿元,增幅32%。交行制造业中长期贷款余额较上年末提升50.65%。

助推发展方式绿色转型。前三季度,工行绿色贷款比年初增加约9500亿元,增幅34%。农行绿色贷款余额2.5万亿元,新增5692亿元,增速29%,高于全行各项贷款平均增速16个百分点。中行境内绿色信贷余额(银保监会口径)折合人民币1.86万亿元,同比增长59.49%。建行绿色贷款余额2.60万亿元,较上年末增加6319.17亿元,增长32.19%。

与此同时,银行业积极助力重点区域高质量发展。三季度末,交行在长三角、粤港澳、京津冀三大区域贷款占比提升1.05个百分点,增量4171亿元。北京银行主动提升区域金融服务协同和联动水平,打造区域发展特色,三季度,京津冀、长三角、珠三角地区的人民币公司贷款增量占比72%,并强化“首都银行”的服务定位,全力服务首都重大战略和重点工作,推动项目整体对接率达到70%。

“下一步,银行将继续加大对实体经济重点领域和薄弱环节、基建重点项目、绿色发展、科技创新、‘三农’普惠、区域协调等领域支持,进一步稳定市场主体发展信心、激发微观主体活力,提升服务实体经济能力,推动经济高质量发展。”民生银行首席经济学家温彬表示。

推动普惠金融服务落到实处

今年以来,各家银行积极提升普惠金融服务力度与质效,不断拓展客户服务覆盖面。三季度末,中行普惠金融贷款新增3087亿元,同比增速35.02%,客户数较年初新增10.59万户。建行普惠金融贷款余额2.29万亿元,较上年末增加4185.04亿元;普惠金融贷款客户243.19万户,较上年末新增49.52万户。平安银行前三季度普惠型小微企业贷款累计发放3303.47亿元,同比增长25.5%。

与此同时,针对各类普惠主体的特点与需求,各家银行不断推出和优化相关金融产品和服务。平安银行上线面向小微客户的一站式服务平台“生意通专区”,为小微企业提供覆盖融资、企业经营支持服务及日常生活服务的全周期场景解决方案,并不断优化包括新微贷、宅抵贷、微e贷、抵押e贷、新一贷等在内的普惠金融产品矩阵。北京银行优化银税贷、普惠速贷,拓宽票易贷申请渠道,上线账户速贷产品,促进小微企业投融资服务提质增效。

开创服务乡村振兴新局面

“前三季度,本外币涉农贷款余额48.5万亿元,同比增长13.7%,为有统计以来最高,增速比上年末高2.8个百分点。在持续推动乡村振兴战略的带动下,金融机构持续加大对农业领域的资金支持力度。” 中行研究院研究员梁斯表示。

从各家银行的相关数据来看,截至9月末,农行涉农贷款余额达5.48万亿元,新增7443亿元,增速15.7%,高于全行2.7个百分点。建行涉农贷款余额为2.9万亿元,较上年末增加4535亿元。邮储银行涉农贷款余额1.77万亿元,较上年末增加1523.77亿元。

为助力乡村振兴全面推进,银行业在扩大投放力度的基础上,持续拓展对乡村振兴各领域的支持。农行积极服务新型城镇化建设,三季度末,农行县城基础设施建设贷款余额为6251亿元,新增726亿元,增速13%,学校、医院等与城镇化高度相关的产业和公共服务业贷款余额达到1455亿元。

为破解涉农金融信用难题,邮储银行持续开展农村信用体系建设,创新线上信用户贷款产品,积极开展第三方外部数据合作,建立更加高效精准的“小额度、广覆盖”主动授信机制,开展并稳步推进农户普遍授信试点。截至9月末,邮储银行评定信用村36.20万个,评定信用户634.35万户;上线“农村金融服务画像”数据产品,针对45.67万个行政村开展精准“画像”。

为提升涉农服务精准性,平安银行因地制宜,针对特定场景生态圈的小微企业客群,定制特色惠农贷款方案,例如,在贵州仁怀推出“酱酒惠贷”,在海南文昌推出“海水养殖贷”,支持各地特色涉农产业发展长大。

标签: 实体经济 个百分点 各家银行

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