让供应链成为“共赢链” 银行业聚“链”成势锻造助企新长板

• 2023-08-22 09:15:23 来源：中国金融新闻网

在现代化的产业链中，核心企业是当仁不让的“主角”，其一举一动都牵动着链条上下无数小微企业的生存。在核心企业发展壮大的同时，如何才能让供应链成为各类企业协同发展的“共赢链”？

“通过稳链、固链，不断提高产业链的发展韧性，这是在我国制造业门类齐全、产业链完整的现实国情之下作出的重要决策。”在上海金融与发展实验室主任曾刚看来，产业链是国家战略发展支持的重要方向，金融服务也要围绕着产业链的需求展开。

党的二十大报告提出，要加快建设现代化经济体系，促进数字经济与实体经济的深度融合，着力提升产业链供应链韧性和安全水平。

(资料图片仅供参考)

当前，供应链金融正在成为深化金融供给侧结构性改革、补强产业链薄弱环节的有力抓手。《金融时报》记者注意到，近年来，各家银行大力发展供应链金融，为疏解供应链条的难点堵点作出了有益探索，让位于产业链末端的小微企业也能享受到普惠金融的甘霖雨露。

破解小微融资难助力产业集群强链共赢

中小企业是经济发展的生力军，也是支持实体经济发展的主要力量。然而，由于部分中小企业抵质押物不足、有效信息获取难，成为限制金融机构提供融资服务的主要堵点。

“供应链金融的本质是基于产业链中的信息流、物流、资金流等进行风险识别，有效解决供应链中的中小企业资信不足、担保物有限的难题，对于确保产业链的稳定和强韧具有重要意义。”星图金融研究院副院长薛洪言告诉《金融时报》记者。

近年来，供应链金融在破解中小微企业融资痛点、堵点、难点等问题上取得了显著成效。《金融时报》记者注意到，各家商业银行积极开展供应链融资业务，以产业链核心企业为中心，支持、帮扶了一批产业链上下游的中小企业。

“我们发挥‘链金融’创新服务的优势，围绕核心企业加快推动快易付、快易贴、智慧汽车、委托回款等产业链融资业务，开展‘百核千链’专项拓展活动。”交通银行总行公司机构部副总经理周毅表示，该行积极引导核心企业通过应收账款凭证、电子商业承兑汇票付款，协助专精特新企业及时回笼货款，缓解融资难、融资贵等问题。

“招商银行持续赋能各行业头部企业产业链，帮助链上中小企业解决融资难题。”招商银行相关负责人表示，立足行业专业化，该行围绕能源、新零售、通信、汽车等行业，量身定制行业解决方案。2022年，招商银行供应链融资业务量6619.82亿元，同比增长8.17%；服务核心企业5572户、上下游客户33260户。

自2016年起，浙商银行在供应链金融领域持续探索，业务发展已初具规模。截至2022年末，浙商银行供应链金融业务累计投放超2500亿元；服务核心企业超1300家、上下游客户超20000户。

强化数字洞察支持千行百业转型升级

从依赖核心企业担保、应收账款质押的服务模式到产业数字化服务平台，随着物联网、区块链等新技术的发展应用，供应链金融的数字化转型逐渐拉开帷幕。

“当前，供应链逐步从基于核心企业信用辐射与让渡，回归到供应链、产业链过程中的数据赋能、信息赋能，基于经营数据来做风险审批，持续降低对核心企业的依赖，不断拓宽供应链金融的边界，更好地缓解中小微企业的融资难题。”薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示。

从实践来看，科技已经成为供应链金融发展的重要抓手。各家银行围绕供应链金融的数据化、场景化和生态化，纷纷开启了新一轮的业务比拼。

2022年，工商银行创新推出“e链快贷”，基于核心企业在线交互贸易信息，整合分析产业链资金流、物流、信息流数据，有效解决了农业、物流运输等行业数量巨大的农户及个体商户的融资难题。

针对产业链上游小微企业的金融服务，中国银行则推出了线上融资产品“中银智链·融易信”，为上游多级供应商提供了全流程线上化、纯信用的保理融资服务。2022年，中国银行积极开展补链、强链专项行动，增加中银智链“冷链物流链、绿色链、航空链和家电链”等全新子链，助力各行各业转型升级。

在产业金融方面，交通银行推出了交行自建智慧交易链平台，对接中航信、中企云链等 16家主流平台，实现了跨场景金融合作、全程自动化秒级放款等功能。

民生银行持续丰富“民生E链”产品货架，满足中小微企业在采购、订单、仓单、票据、销售和应收账款等方面的融资需求。截至2022年底，“民生E链”系列产品融资余额737.37亿元，比上年末增加426.54亿元。其中，在线融资的链上客户数量达7381户，线上业务服务核心企业901户。

共建合作生态与上下游企业深度捆绑

作为深入产业的金融模式，供应链金融的出现有效降低了单个企业的信用审核和贷款准入门槛，但在曾刚看来，“我们国家供应链金融虽然在世界处于领先地位，但还有进一步的发展空间。”

《金融时报》记者在采访时了解到，由于供应链金融涉及的企业数量庞大、业务节点众多，当前，供应链上不少长尾中小企业面临的融资难、融资贵等问题依旧没有得到有效解决。

“这主要是受限于产业互联网发展不足，尤其是距离核心企业较远的产业链末端没有充分数字化，很多现成的金融科技手段没有用武之地。”薛洪言认为，目前，产业互联网的成熟度还不能很好地满足金融机构发展小微金融业务的要求。

在业内专家看来，要进一步强化对产业链末端中小微企业的支持能力，应该坚持“两条腿走路”。

“一方面，要继续在金融科技投入和产品流程创新上挖潜，充分借助供应链的自偿性和物联网、区块链等金融科技手段，发掘小微金融潜力。”薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，“另一方面，各家银行要进一步强化与产业链核心企业联动，更深度地与实体经济捆绑，在这种捆绑中找到突破口。”

实现供应链金融上下游企业的“破局”发展，离不开金融、产业和科技三者的协同推进。近年来，已有不少银行运用金融科技，积极搭建供应链金融平台，实现了与产业链上下游企业的深度捆绑。

具体来看，农业银行打造了线上供应链金融平台“农银智链”，打通供应链、协同上下游，畅通中小微企业融资渠道；光大银行则通过“阳光融e链”、阳光供应链云平台、现金管理系统等，为供应链核心及上下游企业搭建多种类型渠道，提供场景金融服务。

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