创新“链”金融 注入“加速度”供应链金融支持先进制造业发展的株洲实践

• 2023-06-27 08:58:22 来源：中国金融新闻网

湖南株洲被誉为“中国电力机车之都”。在这里，只需一杯咖啡的时间，就能在方圆5公里内，集齐一台电力机车所需的上万个零件。株洲轨道交通装备产业集群获批国家首批先进制造业集群，在中车株机、中车株洲所、中车株洲电机三大主机公司的引领下，株洲汇集了300余家骨干企业及配套企业，主机产品本地配套率达到80%以上。

(资料图)

除了轨道交通产业链，株洲还拥有航空航天、新能源汽车等多条成熟制造业产业链条。人民银行株洲市中支积极推动供应链金融发展，坚持机制引领，聚焦重点领域，瞄准关键环节，多措并举推动金融机构加大供应链金融产品与服务创新，推动优势产业链向全球产业链价值链高端攀升。特色金融产品层出不穷，累计支持链上配套企业获得贷款超300亿元。

强化机制引领　支持链上融资“多家抬”

近年来，为推动产业链发展，株洲市政府创新设立“链长制”，每条产业链都由市主要领导担任“链长”。在“链长制”基础上，人行株洲市中支探索构建“一行一主链”产融合作机制，施行“主办银行”制，推动银行机构为链上中小微企业提供“一企一策”专属综合金融服务。

应收账款占比大、周期长一直是株洲轨道交通配套企业的发展痛点。基于此，工商银行株洲分行将应收账款票据化融资作为供应链金融服务创新突破口，与“中企云链”供应链金融服务平台开展合作，为中车系上游供应商办理无追索权买断型国内保理融资，提高链上企业融资效率和金融服务能力。目前，该行已为360户中车系中小供应商累计发放保理融资6.93亿元，融资余额2.96亿元。

为打通信息堵点，人行株洲市中支联合株洲市政府金融办、国投集团等，协调推进株洲市金融综合服务平台建设，通过政府部门“多家抬”合力，归集产业链上企业融资信息，提高银企对接效率。目前，株洲市金融综合服务平台已上线“一行一主链”服务专栏，累计发布各类供应链金融产品100余项，各条产业链上企业名录1043家、项目清单194个。

“财务成本较高是我们经营过程中面临的主要困扰，这次长沙银行为我们量身打造了一款供应链金融产品，极大地降低了融资成本。”湖南东立智能科技有限公司负责人向《金融时报》记者表示。作为国内汽车空调热交换器模具及零部件的龙头企业，公司服务比亚迪、特斯拉、宁德时代等终端客户。在株洲市金融综合服务平台上得知企业诉求后，长沙银行株洲市分行针对该公司交易模式特点，通过国内信用证与供应商福费廷产品组合方式，为该企业累计授信3250万元，整体融资成本降低了30个基点。

聚焦重点领域　确保绿色融资“不掉链”

正值用电高峰期。在醴陵市明月山风电场里，一座座高大壮观的风车矗立在连绵山峰之上，崇山峻岭间都是风电叶片划过空气的嗡嗡声，绿色风电正从这里通过电网送到千家万户。这个投资4.15亿元、装机总容量49兆瓦的风电场，正是邮储银行株洲市分行“风电绿色供应链金融”的试点项目。该行通过开通绿色审批通道、配备信贷专项额度等方式，为项目提供贷款2.8亿元，促进实现碳减排约7.7万吨。

近年来，株洲中车株机等多家优势产业链核心企业充分发挥协同优势、集聚效应，积极布局风电产业，将原有系统集成、变流、控制等关键技术平移应用至风电业务，取得了较大发展成效，现已形成风力发电全产业链条。株洲市风电叶片生产规模排名全国第二、全球前三，现已拥有明月山等6个风力发电场。

随着风电产业快速发展，企业资金需求与日俱增。为解决链上民营中小企业融资难融资贵问题，人行株洲市中支积极探索风电产业绿色供应链金融试点工作，依托风电核心企业已有的绿色供应链管理体系，探索建立链上配套企业碳账户，跟踪捕捉绿色供应商的碳足迹，提高企业绿色资质认定效率。在此基础上，人行株洲市中支建立试点企业“白名单”，引导银行机构为“白名单”企业提供“一企一策”专属综合金融服务。

“多亏了‘绿贴通’业务，让我们能以如此优惠的水平进行贴现。”提到“绿贴通”，株洲飞鹿涂料有限责任公司负责人充满感激。该企业主要为风电叶片及风电塔筒提供涂料涂装一体化服务，是株洲市风电产业绿色供应链金融试点“白名单”企业。在了解到该企业存在票据贴现需求后，招商银行株洲分行主动上门走访对接，运用绿色企业票据融资再贴现快速通道服务项目“绿贴通”，为企业办理银行承兑汇票贴现695万元，贴现利率仅为1.85%，比市场平均贴现利率下限低30个基点，极大降低了企业融资成本。

据了解，目前，人行株洲市中支已累计为10家试点企业建立碳账户，引导银行机构快速响应“白名单”企业各类融资需求，积极创新流动贷款、商票保贴等供应链金融服务，降低企业融资成本。在落地方面，已累计为10家“白名单”企业投放贷款11.05亿元，平均贷款利率较全市一般贷款平均利率低238个基点，支持试点企业预计每年实现碳减排约13.5万吨。

瞄准行业痛点　帮助企业动产“活起来”

小微企业拥有的不动产较少，若动产无法作为抵质押物进行融资，会影响小微企业获得融资服务。针对这一痛点，人行株洲市中支联合株洲市政府金融办出台《株洲市制造业货权类动产抵质押融资试点实施方案》，推动银行机构针对企业经营特点开发存货、订单等动产抵质押信贷产品，帮助企业盘活动产资产，获得融资支持。

湖南中天杭萧钢构科技股份有限公司主要从事钢结构住宅体系的核心部件制造，近期因扩大生产规模面临较大原材料采购需求。“不办抵押贷款，贷款额度很难满足当下扩大生产规模资金需求，但我们又没有那么多不动产做抵押物。”该公司负责人表示，正当该企业陷入两难境地之时，株洲新芦淞科技公司及华融湘江银行主动找上门来，为企业推介其联合开发的存货抵质押信贷产品“融易通”。该产品对多种传统供应链金融业务融合升级，依托新芦淞科技供应链金融服务平台，对生产型企业资金流、物流、单据流及信息流进行闭环管理、监控，提供“原材料代理采购+全过程动态管理”的供应链专项融资。

由于该款产品较好地契合了企业的融资需求，中天杭萧当即提出提出申请“融易通”融资贷款。新芦淞科技及华融湘江银行根据企业状况，综合确定授信额度2500万元，覆盖其订单金额80%，有效保证了企业订单按期交付。目前，株洲市已成功获批湖南省动产抵质押融资首批试点地区，全市银行机构累计为26户中小企业发放动产抵质押贷款7.8亿元，且未出现不良贷款。

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