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上市银行一季报数据显示：经营业绩基本稳健息差收窄态势延续

2023-05-09 14:53:55 来源：中国金融新闻网

随着近期一季报的陆续披露，42家A股上市银行一季度经营业绩全部浮出水面。整体来看，银行业在今年一季度交出了一份稳健增长的“成绩单”。东方财富Choice数据显示，截至今年3月末，42家上市银行实现归母净利润合计达5743亿元，同比增长2.09%。

(资料图片)

去年以来，受贷款利率下行、存款定期化趋势加剧等因素影响，银行业普遍面临着息差收窄、营收承压等难题。从披露的一季报来看，各家银行经营发展呈现出哪些特点？资产质量表现如何？息差收窄的趋势是否有所改善？

经营业绩基本稳健　营收增速出现回落

一季报数据显示，今年一季度，各家上市银行的经营发展整体上仍然保持住了“稳”的定力，实现了全年良好开局。

从盈利能力来看，无论营业收入还是归母净利润，工行均稳坐头把交椅。今年一季度，工行实现营业收入2275.96亿元；归母净利润901.64亿元，同比增长0.02%。

除工行外，其余五家国有大行归母净利润排名依次为建行、农行、中行、邮储银行以及交行，分别达到887.43亿元、715.54亿元、576.63亿元、262.80亿元以及246.33亿元。

营业收入是反映银行经济效益的另一个关键指标。从国有大行来看，今年一季度，国有六大行营业收入总体保持着良好的增势。

财报数据显示，除工行外，建行营业收入也突破了2000亿元，达到2070.76亿元。此外，农行、中行、交行和邮储银行一季度分别实现营业收入1893.60亿元、1658.13亿元、670.79亿元和881.63亿元。

值得关注的是，虽然绝大多数银行一季度营业收入实现了正增长，但增速却较去年同期有所放缓。

中行成为国有六大行中唯一一家在今年一季度营业收入实现两位数增长的银行，同比增长11.57%。营业收入排名榜首的工行却较去年同期下降了1.09%。

根据东方财富Choice提供的数据，今年一季度，除工行外，另有招商银行、平安银行、兴业银行、中信银行等在内的共12家上市银行营业收入出现负增长。

具体来看，上海银行、北京银行以及兴业银行营业收入下降幅度超过5%。浦发银行和兴业银行营业收入和净利润出现“双降”。

息差收窄态势延续　利息净收入普遍承压

今年一季度，上市银行延续了2022年净息差收窄的态势。

《金融时报》记者梳理国有大行一季报时发现，报告期内，国有六大行净息差全部下降。具体来看，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行一季度净息差分别为1.77%、1.70%、1.70%、1.83%、1.33%、2.09%，较上年末分别下降0.15%、0.20%、0.06%、0.19%、0.15%、0.11%。

在股份制银行中，除平安银行净息差环比上升外，包括招商银行、兴业银行、浦发银行在内的8家银行净息差也呈下行趋势。

净息差是体现银行盈利能力的重要指标。《金融时报》记者注意到，近几年，净息差下行已经成为银行业普遍趋势。银保监会数据显示，2022年12月，商业银行净息差已回落至1.91%，创历史新低。

“从资产端来看，银行持续让利实体经济，存量按揭集中重定价，滚动新发放贷款的定价水平下移；从负债端来看，存款持续呈现‘定期化’的趋势，资金利率同比偏高。”针对净息差收窄的原因，光大证券金融行业首席分析师王一峰解释道。

展望今年的息差走势，农行资产负债管理部副总经理付微认为：“预计2023年，农行净息差还将面临一定下行压力，但边际降幅有望逐渐趋缓。”

在净息差收窄等因素的影响下，今年一季度，上市银行利息净收入增速普遍放缓，东方财富Choice数据显示，共有18家银行利息净收入出现负增长。

在六家国有大行中，除中行和邮储银行外，其余四家银行利息净收入在今年一季度均出现了负增长。

从股份制银行来看，今年一季度，浦发银行利息净收入同比下降12.04%。此外，民生银行、华夏银行和兴业银行利息净收入同比下降均超过5%；光大银行和中信银行利息净收入也出现小幅下降。

资产质量持续改善　“安全垫”进一步增厚

资产质量是银行的“生命线”，也是近年来各银行机构部署工作的重中之重。

《金融时报》记者注意到，今年一季度，上市银行资产质量持续改善，传递了稳健发展的积极信号。截至3月末，42家A股上市银行不良贷款率大多下降或持平，超半数上市银行拨备覆盖率较去年末进一步提升。

从国有大行来看，截至今年3月末，国有六大行不良贷款率整体保持稳定，呈现出“三平三降”的格局。

今年一季度，工行、农行、建行不良贷款率分别为1.38%、1.37%、1.38%，均与上年末持平。不良贷款率实现同比下降的3家大行分别为中行、交行和邮储银行，分别较上年末降低0.14个、0.01个以及0.02个百分点。