扎根“当地”才能行稳致远

• 2023-02-16 10:12:33 来源：中国金融新闻网

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摘要

作为生于“当地”、长于“当地”的地方中小银行，要种好“当地”一亩三分地，就必须按照监管要求，做到安心、用心、尽心。“安心本土”是定位需要，“用心耕耘”是发展需要，“尽心反哺”是扎根需要。三者汇聚成合力，才能让地方中小银行在“当地”生长得枝繁叶茂。

“地方中小银行应坚守服务当地、服务‘三农’、服务小微企业的定位，坚持资金源于当地、用于当地的原则，严格按照监管要求规范互联网存款业务，严禁吸收异地大额个人存款。”银保监会有关部门负责人近期表示。

在2023年2月初，银保监会重申地方中小银行定位，强调三个“当地”，即地方中小银行要“服务当地”“资金源于当地、用于当地”，并非无的放矢。

过去一段时间，一些地方中小银行一方面热衷高息揽存、违法违规吸收异地存款；另一方面脱实向虚，将资金运用于资金市场，追逐快钱，或者把主要精力放在发展互联网金融上，争抢存款，做大规模，或者定位摇摆，弃小抢大。此类做法虽然给银行带来短期收益，但也增加了风险隐患，背离了银行服务实体经济尤其是服务“当地”、做小做散的初心与定位。监管部门将“地方中小银行互联网存款和异地存款业务”作为深入整顿对象，严肃查处高息揽存、违法违规吸收异地存款等行为，就是要遏制乱象，推动地方中小银行回归本源，服务当地，促使地方中小银行安心主业主责，做到心无旁骛、守土有责；用心深耕扎根，做到开疆拓土、守土尽责；尽心反哺回报，做到暖心贴心、守土有方。

首先，地方中小银行应根据监管要求，安心主业主责，做到心无旁骛、守土有责。“地方中小银行”既然冠以“地方”二字，就应心无旁骛，服务“当地”，用心做小，专心做散，做到守土有责。尽管地方中小银行定位明确，银保监会也再三强调“当地”原则，但在实际经营中，仍有少数银行弱化风险防控，偏离主业主责，“服务当地”态度游移，什么来钱快做什么。在记者采访接触到的农商银行中，就有垒大户吃大亏的例子，也有在互联网金融方面投入较多资源，最后被迫全盘放弃的例子。回头看，若能安心主业主责，坚持守土有责，就不会轻易做出此类决策。以垒大户为例，众所周知，做小做散成本很高，有的农商银行想通过垒大户的办法节约成本，增加收益。殊不知，在农村金融市场，能被农商银行拿下的所谓大客户，通常都是国有商业银行和股份制银行不愿做的客户。这些客户风险隐患多，农商银行采取价格策略抢过来，到头来都成了包袱和风险。同样，有的农商银行发力互联网金融，通过互联网理财产品，吸纳异地资金，但由于违规，被迫全盘取消，走了弯路，浪费了资源。因此，监管部门强调地方中小银行应坚守服务当地、服务‘三农’、服务小微企业的定位，就是要地方中小银行保持定力，量力而行，做到行稳致远。

其次，地方中小银行应根据监管要求，用心深耕扎根，做到开疆拓土、守土尽责。地方中小银行的“根”在当地，要守土尽责，就要多管齐下，开疆拓土，在深耕中扎根，就需要做到内外兼修，长短兼顾。内外兼修，就是眼睛既要向内看，也要向外看。向内，就是要坚守本地，深耕“三农”，做好小微，要发挥“铁脚板精神”，下沉服务，登门问需，做到应贷尽贷，把小微企业和个体工商户服务好，把根扎得更深；向外，就是要做好外出务工人员、异地创业者的金融服务，要通过商会、协会等组织，借助“老乡贷”等金融产品，做到老乡走到哪里，服务就跟到哪里，通过延伸金融服务触角，提升服务“跨度”，占领更多市场份额。长短兼顾，就是要根据农业生产周期，量身打造匹配的金融产品，既要增加短期贷款发放，满足农户和小微企业“短、频、快”的资金需求，也要根据林木果木等生长周期，适当增加长期贷款投放量。内外兼修，可以在获客上上台阶；长短兼顾，可以在信贷投放上再放量。只有内外兼修，长短兼顾，地方中小银行才能既开疆拓土，把市场做大，又深耕扎根，守住“当地”基本盘。

再次，地方中小银行应根据监管要求，尽心反哺回报，做到暖心贴心、守土有方。要经营好“本地”市场，将根扎深，不能只索取，不回报。守土有方的“方”，就是要给百姓反哺回报，对客户暖心贴心。地方中小银行的发展离不开本地父老乡亲的支持，离不开当地小微企业相伴成长，因此，地方中小银行应通过反哺回报的方式，建立鱼水深情，筑牢生长根基。对待小微企业，要尽可能减税让利，要与小微企业共渡难关，帮助小微企业做大做强；对待把存款放进地方中小银行的当地老百姓，要为老人和留守儿童送温暖，关怀了他们，也温暖了外出务工创业人员的心，一旦返乡，都会涌泉相报。同时，还要大力普及金融知识，提高百姓反诈骗意识，帮助百姓守护好“钱袋子”。只有点点滴滴，润物无声，才能立口碑，树形象，打造出百姓信赖的有温度银行，才能让地方中小银行基业长青。

作为生于“当地”、长于“当地”的地方中小银行，要种好“当地”一亩三分地，就必须按照监管要求，做到安心、用心、尽心。“安心本土”是定位需要，“用心耕耘”是发展需要，“尽心反哺”是扎根需要。只有安心，才能用心；只有用心，才能尽心。三者汇聚成合力，才能让地方中小银行在“当地”生长得枝繁叶茂。

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