信贷“开门红”的背后：银行业靠前发力夯实经济恢复发展基础

• 2023-02-14 10:05:37 来源：中国金融新闻网

2月10日，人民银行公布了2023年1月份金融统计数据。数据显示，1月份，人民币贷款增加4.9万亿元，同比多增9227亿元。其中，企（事）业单位贷款增加4.68万亿元。1月份社会融资规模增量为5.98万亿元，其中，对实体经济发放的人民币贷款增加4.93万亿元，同比多增7308亿元。从广义货币（M2）方面来看，1月末，M2余额273.81万亿元，同比增长12.6%，增速分别比上月末和上年同期高0.8个和2.8个百分点。

(相关资料图)

“1月份，信贷、社会融资超预期增长，‘开门红’实至名归。金融数据也反映出当前我国经济呈持续恢复态势。”上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。

受访专家普遍认为，成色不错的开年信贷数据背后，离不开银行业对实体经济支持力度的持续加大。银行业发力信贷“开门红”，为全年经济实现稳增长目标奠定了良好的开端和基础。

银行业锚定“早”字支持信贷量质双升

2023年1月份，信贷新增4.9万亿元为单月统计高点。全部新增信贷中，企业端贡献明显。

数据显示，1月份，企（事）业单位贷款增加4.68万亿元，其中，短期贷款增加1.51万亿元，中长期贷款增加3.5万亿元，同比分别多增0.5万亿元和1.4万亿元，短期与中长期贷款新增均创历史同期新高。

今年年初召开的2023年中国人民银行工作会议提出，今年要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度，支持恢复和扩大消费、重点基础设施和重大项目建设，坚持对各类所有制企业一视同仁，引导金融机构进一步解决好民营小微企业融资问题。

“新增信贷数据显示，银行业将政策层面提出的对实体经济，特别是民营小微企业的支持落到了实处。很多急需资金的企业得到了相应的融资支持。”曾刚表示，同时，企业愿意借钱，长期投资意愿提升，表明企业对未来的预期正在改善，信心有所恢复，是很好的迹象。

值得关注的是，1月份票据融资减少4127亿元。对此，业内专家表示，票据融资增长为负，体现出1月份新增信贷不依靠票据冲量，信贷质量较好。

1月份信贷量质双升，数据背后少不了银行业金融机构的不懈努力。

1月10日，人民银行、银保监会联合召开主要银行信贷工作座谈会，对各主要银行提出“合理把握信贷投放节奏，适度靠前发力，进一步优化信贷结构，精准有力支持国民经济和社会发展重点领域、薄弱环节”等要求。

积极响应政策号召，银行业发力信贷“开门红”，“早”字是贯穿其中的突出特点，多家银行在开年之初就向已经预先筛选好的目标客户进行了贷款投放，助力经济恢复。

需进一步发力促消费

从1月份金融数据所反映出的情况来看，当前，信贷结构仍有改善空间。

数据显示，1月份，M2同比增速为12.6%，创下2016年4月份以来最高水平。这其中，金融机构对实体经济的资金支持力度加大，派生的货币相应增加，是带动M2保持较高增速的重要原因。但同时，也需要关注居民存款的助推作用。

业内专家表示，春节前，企业集中发放薪酬福利，进而出现了明显的单位存款向住户存款转移动向。此外，居民支出意愿仍然较弱，更多选择将收入进行储蓄而非消费。

居民消费意愿需要进一步提振，这一点在居民部门信贷数据中也有所体现。1月份，住户贷款增加2572亿元，同比少增5858亿元。

“尽管1月中下旬以来，国内处于疫情影响减弱、消费信心逐步回暖阶段，但居民消费活动恢复并带动消费信贷需求增长有个过程，需要更多时间。”中国光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示。

并且，1月份房地产仍处于企稳复苏阶段，楼市销售低迷叠加“提前还贷潮”，影响了居民中长期信贷需求。

然而，受访业内专家也普遍表示，1月份居民部门信贷数据受去年末疫情余波影响，同时，还存在春节等季节性扰动因素，真实情况需要再连续观察数月。在春节过后，经济活动逐渐趋于正常，居民部门的消费支出和购房支出是否会得到逐步恢复和改善才是更为重要的。

“这就需要银行业金融机构落实好支持恢复和扩大消费政策要求，同时，配合有关部门和地方政府扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作，助力消费预期加快改善，带动居民部门贷款增长。”业内专家表示。

为经济恢复提供更多金融支持

“后续，在企业端，银行业金融机构一方面需要提升经营与风控能力，持续加大对重要基建项目、制造业、绿色发展、小微企业、科创企业等重点领域和薄弱环节的支持力度，推动实体经济综合融资成本进一步降低；另一方面，要配合其他政策，落实好稳经济一揽子政策和接续措施，促进房地产行业平稳健康发展。”周茂华表示。

而在居民端，促消费是核心环节。

“金融支持主要是围绕居民消费能力和消费信心的提振、增加有效商品服务供给、合理降低消费成本等方面。”周茂华表示，消费能力主要体现为居民拥有稳定的工作，收入持续改善，这就需要银行业金融机构在稳就业方面再下功夫。

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