环球热门:前三季度商业银行利润保持增长银行业围绕服务实体经济实现内涵式发展

• 2022-11-18 08:03:36 来源：中国金融新闻网

1.2%，这是银保监会最新公布的2022年前三季度商业银行净利润同比增速。同期，平均资本利润率为9.32%，较上季末下降0.78个百分点。平均资产利润率为0.75%，较上季末下降0.06个百分点。

前三季度1.2%的净利润增长率，较上半年回落5.9个百分点，反映商业银行盈利状况承压。而全行业三季度净息差为1.94%，与二季度持平，较一季度的1.97%有所回落。

“三季度银行利润下行，主要是受宏观经济波动，银行让利实体经济导致净息差持续收窄以及去年高基数影响。但整体来看，银行继续保持盈利，前三季度商业银行净利润达到1.71万亿元，创历史同期新高，整体经营保持稳健。”光大银行金融市场部分析师周茂华对《金融时报》记者表示。

(资料图片仅供参考)

净息差收窄 部分中小银行韧性更强

对于净息差收窄的情况，周茂华表示，主要是因为商业银行加大经济逆周期调节力度，持续让利实体经济，降低实体经济贷款成本。中国民生银行首席经济学家温彬在接受《金融时报》记者采访时也提到了类似观点。他认为，今年以来，银行资产端收益率下行，负债端由于存款定期化较为严重，导致存款成本降幅明显低于贷款降幅，商业银行净息差收窄压力不断加大。

上述因素的影响对在普惠金融领域发挥“头雁”作用的国有大型银行尤为明显。光大证券研究所金融业首席分析师王一峰分析称：“12家上市银行今年一至三季度息差较上季下行，但整体降幅较中报进一步收敛；其中，大型银行降幅相对更大，平均降幅在4至5个基点左右；而11家银行净息差较上半年持平或略有提升，多以区域性银行为主，增幅区间在0至3个基点之间。”王一峰解释说，对于大型银行，政策驱动下的信用扩张引致资产收益率承压，负债端核心存款占比较高，存款定期化趋势拖累更明显。

此外，对于部分优质区域中小银行，区域经济活力较强提振有效信贷需求，一些银行营收和净利润表现亮眼。王一峰列举的一组数据显示，上市银行营收增速延续前期分化态势，江阴银行、常熟银行等9家上市银行营收增速超15%；而优质区域城农商行业绩维持高增态势，12家银行归母净利润增速突破20%，其中4家银行增速达30%以上，如杭州银行、成都银行等。“这些银行可结合差异化的客群定位做适度客户下沉，提振资产端收益率。同时，由于市场类负债占比相对高于国有银行，在三季度资金市场利率中枢较低的环境下，可以借助有利的市场环境做好负债成本管控，息差韧性更足。”王一峰说。

积极因素积累 银行持续围绕实体发展创新

谈到下一阶段的形势，王一峰认为，三季度银行经营整体稳健，资产端扩张动能强劲、息差降幅进一步收窄，资产质量维持稳健运行，盈利增速稳步改善，而下一阶段一些积极因素将显现。“随着房地产供给侧和需求侧支持政策进一步加码，‘保交楼’资金到位后有望加速施工进程，建筑安装和竣工数据有望从四季度起有所体现，拉动地产后周期景气度提升。”他判断，若基建与地产形成共振，强化“宽信用”表现、推动“稳增长”显效，缓释银行体系资产质量压力，提振银行业顺周期表现。同时，随着存款挂牌利率调整的红利持续释放，息差具有较好支撑。此外，在疫情防控措施优化预期下，经济景气度及市场化融资需求有望随之修复。

“未来，银行业高扩张、高增长、高资本消耗的外延式发展之路将走向终结，低增长、高杠杆、低利率背景下需更加重视内涵式发展。”温彬在谈及银行业发展趋势和下一步业务重点时表示，银行间的分化将进一步加大，各类型机构将结合自身战略定位、客户基础、资源禀赋、竞争优势等实现分层和差异化发展。

温彬表示，在科技驱动、经济转型、资本市场改革发展等大背景下，商业银行会更加“以客户为中心”，借助数字化手段和场景力量精准捕捉客户、精确客户画像、前瞻风险防控，持续提升客户服务效率和水平。例如，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域，创新经营和组织模式，“有进有退、破立并举”，实现质的有效提升和量的合理增长，与经济转型发展同频共振；综合运用信贷、债券和股权等多元化服务方式，打通产业链、供应链上下游，不断满足客户全生命周期的金融服务需求。

“银行业的发展和创新将持续围绕实体经济的需要，这是金融业本质决定的。”周茂华对《金融时报》记者表示，“当前，银行业需要深化供给侧结构性改革，增强与经济转型发展相适配。”与温彬观点相似，周茂华也认为“加大实体经济薄弱环节支持，推动普惠金融发展”“加大绿色发展、科创企业等新兴领域支持”“创新服务方式，满足居民多元化理财投资需求”将是未来银行业发展、创新的重要方向。

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