美丽乡村的邮储力量，让金融离农村更近——全国首家乡村振兴特色支行周年的成功探索与实践

• 2022-05-07 14:38:55 来源：中国金融新闻网

民族要复兴，乡村必振兴。2021年3月8日，全国首家更名成立的乡村振兴特色支行——中国邮政储蓄银行德庆县官圩乡村振兴特色支行挂牌成立，邮储银行先行先试，通过原点发力，助力乡村振兴工作，得到了社会各界的广泛关注与肯定。

邮储银行肇庆市分行坚持党建引领，充分领会有关贯彻落实国家乡村振兴战略的精神，积极践行新发展理念，在广东银保监局、肇庆银保监分局、肇庆市金融局等机构的有力指导下，在德庆县官圩镇创新设立了全国首家乡村振兴特色支行，并以产品体系、服务体系、长效机制为着力点，把金融助力乡村振兴工作扎深扎细，取得了良好的社会效应。通过“六个一”探索——一批助农取款点、一批信用村、一批金融产品、一批新型农业经营主体、一条农产品加工产业链、一个圆梦基地，全力为乡村振兴提供优质、高效、便捷的多元化金融服务，走出一条金融服务乡村振兴的邮储创新之路，大力提升涉农营商环境。

打造一批助农取款点，金融驿站延伸服务显温度

邮储银行肇庆市分行对官圩乡村振兴特色支行进行了全面升级改造，并建成大众服务区和乡村振兴金融服务专区，打造乡村振兴金融服务的样板间，网点服务环境实现城乡均等化，提高金融为民的普适度。针对偏远农村老年人、残疾人等特殊群体的金融服务不足等问题，特色支行在官圩镇偏远的行政村中铺设助农取款点，建成金融服务驿站，打造“百姓家门口的银行”，延伸了网点的金融服务能力，增强金融服务乡村的温度。有效解决偏远农村地区各项支农补贴资金、日常小额取现、余额查询等基本金融需求，打通了乡村金融服务最后一公里。截止目前，特色支行在所在镇已经建立了6个助农取款点，覆盖金融空白点达到100%，累计服务群众超过900人次，取款金额累计超过83万元，解决了困扰当地村民6年的偏远山村取款难问题。

建设一批信用村，纾解融资难题展力度

着力解决农村金融服务信用不足的瓶颈制约问题。邮储银行与邮政公司双方抽调速递收寄人员和信贷客户经理组成乡村振兴金融服务工作队，走村进户共同开展信用户、信用村评定工作。通过整村推进，运用科技手段，全面开展信用户、信用村信息采集和主动评级授信，实现线上信息采集、系统自动评分、分级和预授信等功能，扩大农村信用体系建设覆盖面，构建邮储银行农户信息大数据平台。对信用户的授信额度采取“一次核定、随用随贷、余额控制、循环支用、动态调整”的方式，纾解农户“贷款难”、银行“难贷款”问题。有效提升农村信用基础环境。2021年建成信用村23条，乡村覆盖率100%，信贷投放近5000万元，同比增幅超30%；在信用户建设上，特色支行通过优化信用评级体系和产品、以银保合作增信等方式，推动实现信用户融资需求“应贷尽贷”。

创新一批金融产品，普惠农村金融表态度

乡村振兴特色支行“特”制金融产品，优化产品要素。推动其上级行专门批复3000万元乡村振兴贷专项产品额度，目前已创新（优化）推出线上极速贷、线上信用户贷款、省农担贷款、创业担保贷款、农村承包土地经营权抵押贷款、活体生猪抵押贷款、农险保单贷等多款信贷金融产品。同时，不断优化和完善产品要素，使金融产品更贴近“乡村地气”。为适应贡柑等岭南水果的种植收成年限，调整贡柑等岭南水果贷款期限，由3年放宽到5年；将创业担保贷款单笔的最高额度调增至50万元。积极探索政、银、保、担多方合作机制，推出共青团贴息贷、退役军人创业贴息贷款等。在风险补偿、缓释和贴息机制下，在制度许可的范围内放大贷款敞口，降低涉农贷款风险。2021年乡村振兴特色支行累计发放政府风险补偿贷款35笔，累计放款金额638万元，目前结余笔数33笔，结余金额610万元。

支持一批新型农业经营主体，信贷获得性创新强深度

乡村振兴特色支行积极满足当地农业农民融资需求多元化，立足官圩镇村民、居民实际，充分摸查乡村融资需求，建立并分析客户信息目录，创新定制了乡村振兴贷专项产品额度和农险保单贷等新产品。创新内部信贷管理机制，设立乡村振兴专业信贷队伍，派驻专职审批人员到支行驻点，实现审查审批工作专职驻点工作制，及时提高审查审批效率，实现小额贷款一天内审批完成。加大移动设备展业，线上化程度超过80%，信贷投放跑出邮储“加速度”。2021年邮储银行肇庆市分行累计向官圩镇新型农业主体新增投放贷款近1亿元，其中年内投放贷款4330万元，覆盖了官圩镇农户、商户以及小企业等乡镇主要群体，缓解了农民融资难的问题。

深挖一条农产品加工产业链，全力支持规模产业拓广度

乡村振兴特色支行在当地农业大宗产品产、供、销全流程积极嵌入邮政金融服务。一方面围绕当地的大宗农产品、地标农产品等，发挥邮银“四流”合一的服务优势，共同扩大大宗农产品的销路，带动当地农业产业规模发展实现乡村振兴；另一方面支持农业产业“链主”企业带动农民增收致富。依托乡村特色优势资源，与当地13个助农服务中心建立平台客户共享机制，创新“龙头公司+合作社+农户”的乡村产业链服务模式，通过提供金融综合方案全流程提供产、供、销各个环节的金融结算及融资服务，助力支持培育一批农业产业“链主”企业，带动当地种植户分享产业增值的收益，实现共同致富。

打造一个创业圆梦基地，“融资+融智”模式增厚度

结合邮储银行创业创富大赛活动，乡村振兴特色支行创新设立创业创富圆梦基地，基地累计开展4期金融政策和相关技能培训，为当地农民创业提供“扶智”支持。同时，搭建“大湾区乡村振兴政银企合作论坛”平台，通过实时沟通互动，为乡村振兴工作推动及时提供“金点子”乡村振兴特色支行积极扶持青年返乡创业，对涉农贷款给予一定的FTP政策支持，其中结合融资担保、政府贴息等措施，适度调低了惠农合作社贷款、普惠小微贷款、涉农贷款等贷款利率，帮助涉农经营主体降低融资成本。乡村振兴特色支行设立以来，涉农贷款的利率较年初下降了95BP，充分发挥金融“活水”精准滴灌作用，倾斜更多金融资源配置到乡村振兴的重要环节，更好地满足乡村振兴多样化金融需求。

在乡村振兴特色支行典型影响下，2021年邮储银行肇庆市分行打开了乡村振兴的复制之路，各县（市、区）纷纷站在乡村振兴特色支行建设肩膀上，积极探索适合自身发展的乡村振兴之路。持续巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，邮储银行坚持“国有大行”担当，积极推动乡村振兴战略落地，努力打造乡村振兴邮储肇庆市分行示范模式，各支行均与当地政府签订乡村振兴战略合作协议，累计专项意向授信超200亿元。截止2021年末，我行专项涉农贷款投放结余50.50亿元，其中农村（县及县以下）贷款结余达到32亿元，仅纯信用类贷款去年投放超5.5亿元以上，去年投放个人经营性贷款17.38亿元，年新占比排全市金融同业第2名，取得历史以来最好的发展成果。

邮储银行肇庆市分行将充分发挥根植“三农”禀赋优势，积极服务乡村振兴发展战略，在推动一流的涉农营商环境大棋局中接续落子，落实乡村振兴“十大核心项目”，推进农村信用体系建设，让“信用即财富”惠及广袤农村，在乡村振兴战略领题破题上体现邮储作为和邮储担当。

标签： 邮储银行 涉农贷款 融资需求

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