竞逐新市民“赛道” 金融科技公司各显身手

• 2022-04-26 08:59:30 来源：中国金融新闻网

自银保监会、人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）以来，金融机构瞄准新市民群体持续下沉金融服务。

除了银行、保险公司、消费金融公司等机构外，金融科技公司也纷纷试水，利用线上流量、线下网络和业务场景优势，积极推出符合新市民特征的服务和产品，携手持牌金融机构满足新市民群体在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等方面的金融需求，为新市民构筑美好生活。

聚焦多样化需求提供服务

一位中专毕业的农村小伙在创业初期想要申请贷款，但因其年龄、职业均属于征信“风险”人群，未能从金融机构及时获得贷款。58数科基于其在58同城上的租房、招聘数据进行综合风险评估，支持他获得了9000元贷款，为他实现创业梦想输送金融“及时雨”。

实际上，像这位农村小伙一样的新市民还有很多。他们抑或是活跃在人们日常生活中的快递员或外卖小哥，或是从乡村走进城市的创业者，抑或是写字楼里的上班族，用自己的力量为城市的建设、有序运转添砖加瓦。而受限于征信信息不完善等因素，部分新市民的金融诉求往往难以满足。面对此种情况，金融科技公司一直都在进行积极补位，聚焦新市民群体需求，持续创新产品和服务。

对于这群规模约3亿的城市“新人”而言，新市民所呈现的特征虽然高度一致，但对于金融服务的需求却存在较大差别。针对这部分人群在创新创业、个体工商发展领域的不同需求，各家金融科技公司利用现有产品体系，通过多款产品和服务，精准发力不同细分市场。

无论是就业创业、安家落户、结婚生子，新市民均面临着租房买房、购置家具家电以及孩子上学等方面的刚性支出。58数科有关负责人对《金融时报》记者表示， 聚焦于新市民的金融服务痛点，58数科携手持牌金融机构提供消费信贷产品，为各行业蓝领从业者、新城市服务者以及灵活就业人员，提供用于租房、装修、购买家电等日常生活消费以及用于职场培训、进修学习等支出的贷款，帮助新市民在大城市安身、立业、成家。

360数科则依托线上线下融合的业务模式，综合运用科技手段，2021年为小微企业提供信贷额度302亿元，其中，首贷户占比七成。据介绍，在360数科开启的第二轮“小微助力计划”中，针对新市民集中的个体工商群体，联合金融机构向农贸市场、建材市场、批发零售等小微集群定向输送专项支持资金。此外，乐信针对有资金周转需求的小微个体工商户上线快速提额功能，个人平均贷款额度从几千元提高至3万元；对有大额融资需求的小微企业主，提供税贷、发票贷等信用借款服务。财报显示，去年四季度，乐信共为个体工商户、小微企业主发放信用借款38.8亿元；去年全年，乐信面向小微经营的信用借款业务达到153亿元，帮助各类新市民、小微企业主缓解了燃眉之急。

科技赋能精准触达客群

不可否认的是，此次《通知》将新市民作为新的独立群像具体勾勒出来，但新市民却不是刚刚出现的群体。在过去较长时间内，他们一直背负着工作不稳定、信用白户、无抵押资产等标签，此外，新市民群体所具备的小额、分散特征，导致信用风险较为集中，大大阻碍了新市民金融服务的可得性。

因此，要切实满足他们的金融需求，首先需要精准触达这一客群。金融科技公司通过聚焦技术手段，利用人工智能、信息安全等前沿科技，搭建起“金融机构+数字科技+新市民场景”的创新模式，成为助力新市民获取金融服务的有效尝试。

360数科有关负责人告诉《金融时报》记者，服务新市民，需要先“找到人”，然后“看准人”，才能“服务人”。当前，360数科主要采用两种线上方式，实现对新市民的精准触达。首先是对渠道的精准投放。通过人群DNA、分布式神经网络等特征模型，对媒体、信息流、短视频等平台的流量进行有效管理和判断，利用业务模型和风险偏好，精准定位到有需求的个人，并将之进行需求匹配；而后，对匹配到的人群需求进行智能运营。借助可视化规则引擎，对用户进行全生命周期的管理，最大化提升金融科技服务效率，既实现了用户满意度的提升，同时又降低了机构的获客成本。

此外，为进一步加强对新市民触达性，360数科还通过开启绿色双通道，完成了线上与线下模式的深度结合。一方面优先合作伙伴渠道；另一方面强化线下力量，将服务新市民落到实处。

强化保险保障解后顾之忧

由于部分新市民是刚毕业的高校毕业生、临时工或投靠子女的老年人，融入城市的时间较短，仍存在养老保险、医疗保险等保障缺口。此外，近一段时间疫情多点散发，批发零售、住宿餐饮、物流等新市民集中度较高的行业也受到冲击。对此，金融科技公司已开始发力，与保险公司开展合作，创新保险产品，扎牢新市民金融服务保障“安全网”。

《通知》中明确提到，对新市民较为集中的行业开展保险产品创新。据《金融时报》记者了解，已经有金融科技公司联合保险公司上线意外险产品“灵活工作保”，满足新市民与灵活工作群体的保险保障需求。58数科也利用普惠型保险解决新市民后顾之忧，同时跨业务协同打造驾考险、求职险、雇主险等场景化的保险产品与服务，完成全国线下网络布局。

在降低新市民群体对医疗、养老压力的担忧方面，普惠性保险能够发挥重要作用。近期，在全国多地推出的比较热门的惠民保，其低保费、高杠杆的特点可以解决社保不足、预算有限等问题。据介绍，58数科在此基础上联合保险公司定制惠民保升级版，针对新市民客群社保不足、预算有限等特点，设计了不限地区、职业、年龄的价格低廉的重疾意外保障，进而为新市民的工作生活保驾护航。

但综合市场上的产品来看，针对新市民推出的各类金融服务产品仍在试水阶段。业内人士认为，除了在产品层面加码创新外，金融科技公司还应该在观念层面做好消费者教育，如让消费者更好接受保险产品的保障功能、了解更多金融反欺诈知识等，在此基础上，再利用安全技术和科技优势，更好地将金融服务嵌入到新市民生活工作中，践行普惠金融。

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