一季度罚单数量、罚款金额同比增长 监管部门惩治行业“顽疾”不手软

• 2022-04-13 10:05:18 来源：中国金融新闻网

策划人语

2022年一季度刚刚过去，除了上市险企集中披露上一年度的成绩单外，保险业还有两则热点数据引发各方关注。其一，在监管部门严监管态势下行业收到的罚单和处罚金额均较2021年同期有较大幅度的增长；其二，多家保险公司通过增资、发债等方式补充资本金，总规模也远远超过去年同期规模。两则消息显示，一方面，保险业回归保险保障，实现高质量发展的大背景下，监管部门对行业的严监管态势依然在延续；另一方面，面对更为严格的监管政策，保险公司纷纷利用资本工具提升偿付能力水平，增强风险抵御能力，为业务的持续发展和结构优化奠定良好的基础。

2022年，监管部门对保险行业严监管的态势仍在持续。据普华永道数据显示，2022年一季度银保监会及其派出机构共开出602张监管处罚罚单，同比增长16.9%，罚款总金额达7470万元，同比增长2.8%。其中，财产险公司和中介机构罚单数量、罚款金额呈同比下降趋势。而人身险公司则有大幅度的增长。资料显示，2021年一季度，银保监会及其派出机构共开出515张罚单，罚款金额为7265万元。

104家保险机构被罚

数据显示，2022年一季度，银保监会及其派出机构所开罚单共涉及104家保险机构，其中，人身险公司与财产险公司持平，均为28家，中介机构48家。602张罚单中，财产险公司收到272张罚单，人身险公司收到223张罚单，中介机构收到70张罚单。

《金融时报》记者分析发现，财产险公司处罚机构数量与人身险公司相同，但罚单数量较人身险公司多了约两成，对中介机构的处罚情况则呈现出“罚单多、罚金低”的特征。

总体来看，在2022年一季度开出的罚单中，罚款金额最高的事由仍是编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料，未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率，财务业务数据不真实，虚构中介业务套取费用，销售误导以及欺骗投保人等“老毛病”。可以看出，保证费用的真实性以及消费者权益保护，仍是监管关注的重中之重。

“在坚持从严监管的同时，银保监会也在不断提高监管质效，引导金融服务经济社会发展、提升企业群众金融服务获得感。依法、合规经营是保险机构获得金融消费者信赖的基础，也是企业长期稳健发展的保障。保险机构应及时深入了解监管规则和监管动态，将其作为自身健康发展的风向标。”普华永道中国金融业风控及合规服务主管合伙人杨丰禹分析说。

人身险公司单笔罚款金额高

具体到细分市场来看，普华永道数据显示，财产险公司方面，今年一季度收到罚款总金额为3977万元，占比达53%，所收罚单数量占比达45%。前五大处罚事由分别为虚列费用，编制或者提供虚假的报告、报表等，给予投保人保险合同约定以外的利益，虚构中介以及未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率。其中，仅虚列费用一项罚单高达97张，处罚金额为1714万元。

人身险公司方面，今年一季度共收到罚单223张，占比达37%，罚款总金额为2692万元，占比为36%。处罚事由与财产险公司相似，其中，编制虚假报告、报表、文件、资料成为人身险罚款金额最高的处罚类型，共计达到702万元。

值得一提的是，一季度最高金额罚单出现在人身险公司，处罚金额为169万元。具体来看，某人寿保险公司因团险业务未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；团险业务数据记录不真实；银保业务信息记录不真实；新领许可证后未按规定向市场监督管理部门办理登记，领取、换领营业执照；以及个人代理人执业证注销不及时原因，被当地银保监局处以154万元罚款，并对相关违法违规行为负责人处以15万元罚款。

“与去年同期相比，财产险公司领到的罚单多、罚款高，仍是银保监会及其派出机构重点监管对象，但整体呈现出双降的趋势；人身险公司单笔罚款金额高，且正呈现出罚单与罚款双升局面，可见严监管态势并没有减弱。”接受记者采访的业内专家说。

另外，记者梳理今年以来银保监会及其派出机构开出的21张“1号罚单”发现，其中近半数罚单都与保险有关，可见监管部门对重塑保险业形象，严厉打击违法违规行为的决心。

事实上，为了遏制销售误导等市场乱象，去年以来，监管部门发布了保险一系列法规与监管政策，其中包含对行业数字化转型及信息科技外包风险管控、非寿险业务、保险公司非现场监管等多方面的监管举措，在处罚力度不放松的同时扎紧制度“篱笆”，规范保险公司行为、强化消费者权益保护，进一步夯实经营主体的责任范围，从根源上防范市场乱象的产生。

严监管态势持续深入

中介机构方面，今年一季度罚款总金额为583万元，占比为11%，罚单数量占比达11%。其中，保险专业代理机构占据了保险中介机构处罚总量的60%左右。在处罚事由方面，利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益是中介机构被罚的主要原因，罚款金额共计达191万元。

事实上，利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益一直是保险中介市场的“痼疾”，给保险业形象造成了严重打击。

近几年，为杜绝违法违规行为的发生，保险中介机构多次被“整治”，从加大人员清虚力度到对经营主体行政许可进一步监管，再到每年开展的保险中介市场乱象整治工作，监管部门严厉打击保险专业中介机构和保险兼业代理机构扰乱市场秩序、侵害消费者权益等行为为出发点，查处保险公司落实管控责任不到位，利用中介渠道套取费用等问题，长期延续了监管从严的趋势。

尽管从一季度罚单情况分析，行业乱象和一些顽疾依然存在，但总体上看，在疫情持续反复、重大安全事件、国际局势突变等因素影响下，保险业依然承担起社会“稳定器”和经济“助推器”的重要角色。根据银保监会发布的今年1至2月数据，保险行业为社会提供风险保障金额达2419.7万亿元，同比大增35.3%。

银保监会2022年工作会议指出，保险业经历多年的粗放式发展，造成诸多问题，整治市场乱象，切除历史遗留问题，才能促进保险行业长期、健康发展。这为今年保险业发展定下了主基调和发展方向。从一季度罚单情况来看，2022年保险业严监管态势也在持续，监管政策深入化、常态化等一系列监管措施仍将继续，旨在推动行业健康平稳发展。

标签： 中介机构 保险公司 保险机构

推荐阅读

猜您喜欢